不論兒童保險或是成人保險都有許多該注意的地方
趁機把這些文章都搜集一下，當作重要的參考資料使用
好文1：駐版醫師談新生兒保險 by archies
重點：
1.不需要花高額保險。年度保費超過15000台幣，可能就是太多了。
2.不需要買終身醫療險，買保證續保的定期醫療險。而且是實支實付為主。
3.儘早購買。一出生就可以考慮購買。
4.強烈建議購買一次給付的重大疾病險，而且要包含兒童癌症 [1] [2]。
出處：新生兒保險該怎麼保？
這篇是網路上非常有名的罐頭保單文章
什麼是罐頭保單呢? 就是整組跟著保就對了XD
1. 父母保障優先，一定要足夠！
2. 小孩基本保障先用定期險做起來（個人設定20年內的定期險，屆時小孩就有獨立能力）
3. 用 終身/定期 險種差異所省下保費，設法加速父母資產累積 <- 重點！重點！重點！
除了選擇好保單，也要注意保險或是產險公司的財務狀況
以免遇到保險公司財務困難 [1] 的情況，當發生問題時沒錢可以理賠，這樣反而沒有保險的作用
RBC（風險資本適足率），計算方式是「自有資本額」除以「風險性資本額」，風險性資產指的是像股票基金這種「風險較大」的工具，因此，RBC的比率愈低，代表這家保險公司買的股票基金愈多，風險就大，更要小心。
金管會將修改保險法，建立保險業立即糾正措施，目前草案已出爐；未來保險公司RBC（風險資本適足率）低於50%，金管會將要求該公司「限期改善財務業務」，若無法改善，金管會將在90天內接管
延伸閱讀：保險安定基金
基本的三個檔案或內容請你一定要先看過：可以參考下面的網址ph1ph2寫的內容.很實用
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg (必讀!!)
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg (必讀!!)
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
1.殘廢：一旦發生疾病或意外造成殘廢狀況，無論剛開始的醫療/照護或後期訓練回到社會工作都需要不少金額，有部分人甚至於終身只能仰賴他人照護，最易破壞家庭經濟穩定，建議家庭支柱以此為主要規劃方向。
2.意外險：因意外(完全符合外來、突發、非疾病三條件)造成11級75項殘廢，依照比例一次理賠，主要的保費計算會與職業等級有相關，通常最安全的文書作業500萬保額年繳不到3,500元，但若是傳統車床工(職等五)只能買到100萬約4,600元。如果主要經濟來源職業等級偏高，發生意外的危險機率也高，建議多看產險意外險專案，拉高意外殘廢保障。也因為產險意外險皆為非保證續保商品，等到必要時(不幸發生嚴重意外殘廢情況)再申請理賠。
3.重大疾病：理賠法定七項重疾(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症(四種原位癌 [1] [2] 不賠)、癱瘓、重大器官移植)，目前賠率最高為癌症，且治療癌症方式已從傳統的長期住院手術進步到手術後幾天改為門診化、放療，門診拿藥(標靶)或其他新式治療方式，這些自費項目傳統防癌險理賠效益不彰，建議以一次給付型商品為主，若有餘力再投保一次給付型癌症險，錢太多再買療程式防癌險。
4.壽險：理賠條件為(無論及病或意外或無故)身故或全殘(但人還活著)。對於主要家中經濟來源，需要先了解萬一自己不幸身故，自己留給家人存款能讓家人不必擔心經濟來源多久？這裡建議最好留下的金額扣掉喪葬費之後可以安家至少一年(讓配偶找工作或是暫時不必擔心經濟壓力)。
5.醫療：以現行健保制度(住院天數降低)＆自費項目增加，醫療實支成了繳費低但幫助大的小幫手，主要理賠有三項：住院差額(理賠升等病房價差)、手術費(過去健保局全額補助手術費，但現在新式手術多且無全額補助，在自費的部分就由這裡申請理賠)與住院醫療限額(所謂的雜費，必要的手術材料、治療用自費藥物等)，若遇到住院無自費藥物花費情況，多數醫療實支有轉日額理賠功能，看實支與日額哪個理賠金高就給哪筆。多為附約形式存在，因此需要一主約出單才能購買到。
以支出缺口來看： 殘廢 > 重疾 > 醫療 > 死亡
如果您的 自身資產 > 負債 + 兩年安家費
(安家費期限隨個人需求規劃，我自己是規劃十五年，老大年滿20歲就當作她已經獨立了)
那可以考慮僅規劃重疾、意外(或殘廢)險及醫療實支即可。
2.意外險：因意外(完全符合外來、突發、非疾病三條件)造成11級75項殘廢，依照比例一次理賠，主要的保費計算會與職業等級有相關，通常最安全的文書作業500萬保額年繳不到3,500元，但若是傳統車床工(職等五)只能買到100萬約4,600元。如果主要經濟來源職業等級偏高，發生意外的危險機率也高，建議多看產險意外險專案，拉高意外殘廢保障。也因為產險意外險皆為非保證續保商品，等到必要時(不幸發生嚴重意外殘廢情況)再申請理賠。
3.重大疾病：理賠法定七項重疾(心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症(四種原位癌 [1] [2] 不賠)、癱瘓、重大器官移植)，目前賠率最高為癌症，且治療癌症方式已從傳統的長期住院手術進步到手術後幾天改為門診化、放療，門診拿藥(標靶)或其他新式治療方式，這些自費項目傳統防癌險理賠效益不彰，建議以一次給付型商品為主，若有餘力再投保一次給付型癌症險，錢太多再買療程式防癌險。
4.壽險：理賠條件為(無論及病或意外或無故)身故或全殘(但人還活著)。對於主要家中經濟來源，需要先了解萬一自己不幸身故，自己留給家人存款能讓家人不必擔心經濟來源多久？這裡建議最好留下的金額扣掉喪葬費之後可以安家至少一年(讓配偶找工作或是暫時不必擔心經濟壓力)。
5.醫療：以現行健保制度(住院天數降低)＆自費項目增加，醫療實支成了繳費低但幫助大的小幫手，主要理賠有三項：住院差額(理賠升等病房價差)、手術費(過去健保局全額補助手術費，但現在新式手術多且無全額補助，在自費的部分就由這裡申請理賠)與住院醫療限額(所謂的雜費，必要的手術材料、治療用自費藥物等)，若遇到住院無自費藥物花費情況，多數醫療實支有轉日額理賠功能，看實支與日額哪個理賠金高就給哪筆。多為附約形式存在，因此需要一主約出單才能購買到。
以支出缺口來看： 殘廢 > 重疾 > 醫療 > 死亡
如果您的 自身資產 > 負債 + 兩年安家費
(安家費期限隨個人需求規劃，我自己是規劃十五年，老大年滿20歲就當作她已經獨立了)
那可以考慮僅規劃重疾、意外(或殘廢)險及醫療實支即可。
後記心得：
1. 看家庭的負擔能力，決定保險保額的多寡
2. 通常終身險或是會還本的保險，有高保費、低保額的現象，不推薦
3. 買保險就是買保險，不要考慮又要保險、又要投資、又要還本，這樣只是繳了很多錢，卻買不到足夠的保障
4. 就一般授薪階級的家庭來說，其實最該買的是類長照險的殘扶險，以及重大疾病險(主要是針對癌症部分)，因為這兩種情況的花費非常驚人，而實支實付就可以看家庭資產狀況決定是否要保
5. 發生需要看護的情況，每月的支出約在2萬到5萬不等，花費十分驚人
6. 目前癌症的標靶藥物有些一年可能就要花費上百萬，所以最好保額要足夠，且是一次性理賠的癌症險，此外儘量不要選有針對癌症險種，以及條列哪些標靶藥物才理賠的癌症險，因為醫療也是在進步的，會有新的標靶藥物出現
相關文章：
保險相關知識整理-實支實付
1. 看家庭的負擔能力，決定保險保額的多寡
2. 通常終身險或是會還本的保險，有高保費、低保額的現象，不推薦
3. 買保險就是買保險，不要考慮又要保險、又要投資、又要還本，這樣只是繳了很多錢，卻買不到足夠的保障
4. 就一般授薪階級的家庭來說，其實最該買的是類長照險的殘扶險，以及重大疾病險(主要是針對癌症部分)，因為這兩種情況的花費非常驚人，而實支實付就可以看家庭資產狀況決定是否要保
5. 發生需要看護的情況，每月的支出約在2萬到5萬不等，花費十分驚人
6. 目前癌症的標靶藥物有些一年可能就要花費上百萬，所以最好保額要足夠，且是一次性理賠的癌症險，此外儘量不要選有針對癌症險種，以及條列哪些標靶藥物才理賠的癌症險，因為醫療也是在進步的，會有新的標靶藥物出現
相關文章：
保險相關知識整理-實支實付
沒有留言:
張貼留言